Fare soldi è un argomento che mi affascina. Non tanto perché mi vedo su uno yacht nel Mar dei Caraibi a mangiare aragoste (sia ben chiaro, non mi dispiacerebbe!). Piuttosto perché sono alla ricerca della cosiddetta libertà finanziaria, ovvero vivere senza per forza dover lavorare per portare il pane a casa, potendo essere padrone del mio tempo. Ho creato RisparmiAbili proprio per parlare degli argomenti che affronto cercando di raggiungere questo obiettivo. Ed oggi voglio ritornare su un tema a me molto caro: come crearsi una rendita mensile.
Purtroppo i soldi sono uno degli aspetti fondamentali per vivere dignitosamente oggi. Almeno che per libertà finanziaria non si intenda vivere di caccia, pesca ed agricoltura, in una capanna auto-costruita, riscaldandosi con il fuoco. Non è il mio caso. Pertanto studio costantemente strategie per generare denaro e per spendere il meno possibile per ottenere quello che mi serve. Quello che però ho capito fin da subito è che per generare denaro passivamente serve tempo, tanto tempo, e perseveranza, tanta perseveranza. Te lo dimostrerò in questo articolo.
Inoltre devi subito pensare che con pochi soldi è difficile ottenere una rendita significativa. Mentre con un buon capitale sarebbe molto più facile. Ecco perché esiste il detto « i soldi vanno ai soldi ». In questa sede voglio parlarti di come crearsi una rendita mensile presentandoti 5 strategie per noi comuni mortali.
#1 – Conti di deposito
I conti di deposito sono la prima e semplice strategia su come crearsi una rendita mensile. In particolare la puoi ottenere con i conti deposito vincolati, attivando vincoli in modo da ottenere un pagamento degli interessi mensile.
La strategia è semplicissima.
- Risparmia ogni mese, destinando almeno metà della tua liquidità ai depositi vincolati.
- Attiva un nuovo vincolo di almeno 3 mesi sulla cifra che risparmi mensilmente.
- Ogni volta che scade un vincolo, rinnovalo subito in modo da ottenere una nuova rendita.
Questa strategia è, come ho detto, semplice e anche poco rischiosa. Il tuo capitale non sarà disponibile per la durata del vincolo e potrai decidere se riscuotere la rendita subito (interessi anticipati) o allo scadere del vincolo (interessi posticipati).
Ciò a cui devi stare attento è non vincolare risparmi che ti servono per far fronte a spese importanti. Se fra due mesi, ad esempio, hai degli imprevisti non puoi fare affidamento ai soldi vincolati. Pondera bene quanto (e quale) capitale stai bloccando.
Risultato che puoi ottenere (stima): 1€ al mese di rendita con un investimento di 2.000 euro.
#2 – Mercati finanziari
La seconda strategia per crearsi una rendita mensile riguarda il mondo della finanza. Non ha niente a che fare con il trading, con la speculazione o con tecniche magiche per fare soldi facili. Si tratta di far si che il proprio capitale lavori sul lungo periodo.
Come ti ho spiegato in più articoli della categoria come far fruttare soldi puoi acquistare con il tuo capitale azioni, obbligazioni o meglio ancora ETF che pagano una cedola periodica. La strategia è molto semplice da capire ma lunga da attuare. Devi risparmiare e destinare il tuo capitale a questi strumenti cercando di toccarlo il meno possibile.
Ecco passo passo cosa devi fare.
- Risparmia ogni mese, destinando parte dei tuoi soldi (non tutti) ad investimenti un po’ più rischiosi.
- Quando hai 3 o 4.000 euro per questi investimenti acquista quote di ETF che distribuiscono cedole mensili. Ti puoi fare consigliare anche da un esperto se non hai voglia di studiare.
- Incassa le cedole e re-investile ogni mese.
Di ETF a cedola mensile ne esistono diversi. Ricorda che il capitale investito nei mercati finanziari devi considerarlo come “bloccato” per un periodo di almeno 5 anni.
All’inizio le rendite saranno di pochi euro. Ma, man mano che applichi la strategia negli anni, tali rendite cresceranno esponenzialmente.
Risultato che puoi ottenere (stima): 10€ al mese di rendita con un investimento di 4.000 euro.
#3 – Lanciare un’attività imprenditoriale
Il terzo modo per crearsi una rendita mensile è dedicarsi ad attività imprenditoriale passiva. In sostanza investi per creare business che funzionano facendo lavorare altre persone per te. Ovviamente Internet è il modo per attuare una strategia del genere con un capitale basso, generando ritorni interessanti, con un rischio minore rispetto ad aprire una attività offline.
Ci son vari modi per lanciare un’attività imprenditoriale online. Ma un modo che funziona bene è quello di creare un sito dove mettere a disposizione contenuti di pubblica utilità (es. tutorial, corsi di formazione, ecc) per monetizzare con rivendita di spazi pubblicitari, affiliandosi ad altri negozi o vendendo ebook sull’argomento.
Ecco come si fa.
- Risparmia per finanziare la tua attività: ti servono minimo 5.000 euro.
- Ingaggia un autore freelance che sappia scrivere articoli per il web ed ebook; ce ne sono a migliaia in Italia ma puoi pensare di investire anche all’estero.
- Analizza il mercato e scegli una nicchia su cui c’è domanda di spazi pubblicitari.
- Fai creare un sito web su quella nicchia e facci scrivere regolarmente il freelance che hai ingaggiato.
- Applica le tecniche che funzionano per aumentare visite al proprio sito.
- Quando hai un buon traffico inserisci annunci pubblicitari e link di affiliazione.
Ci vorrà del tempo! Ma questo tipo di business funziona e ne hai esempi nei più disparti settori (salute, fitness, fotografia, ecommerce, ecc). Devi studiare molto da un punto di vista imprenditoriale come si fa e approfondire alcuni concetti, un po’ più tecnici, di marketing.
Risultato che puoi ottenere (stima): 200€ al mese di rendita con un investimento di 5.000 euro.
#4 – Mercato immobiliare
Il quarto modo lo conoscono tutti. Ma richiede un capitale di partenza elevato, un po’ di dimestichezza negli affari e nervi saldi. Sto parlando del mercato immobiliare. Per investire in questo mercato dovrai destreggiarti tra aste, finanziamenti, messa in affitto dell’immobile e banche. Tuttavia lo fanno in molti.
La strategia su come crearsi una rendita mensile con gli immobili è la seguente.
- Cerca un immobile all’asta, in una città e in una zona adatta a studenti, il cui prezzo non superi i 200.000 euro.
- Richiedi un mutuo per affittare l’immobile e ricorda che hai bisogno di un capitale di partenza pari almeno al 20% dell’immobile per ottenere il mutuo.
- Acquista l’immobile all’asta.
- Affittalo a studenti in modo da ottenere un introito di circa il doppio della rata del mutuo.
- Incassa l’affitto, paga la rata del mutuo e tieniti la plusvalenza.
Nero su bianco la strategia sembra molto semplice ma come potrai immaginare non lo è. In primis hai bisogno di un capitale di partenza di circa 40.000 euro. Poi dovrai contrarre un debito importante, quindi trovare studenti (e sottolineo studenti) che siano disposti a pagare l’affitto. Dovrai pianificare e orchestrare il tutto nei minimi dettagli.
Risultato che puoi ottenere (stima): 500€ al mese di rendita con un investimento di 30.000 euro.
Come crearsi una rendita mensile: conclusioni
Queste sono le strategie su come crearsi una rendita mensile che io conosco. Personalmente le vedo come delle fasi della vita tramite le quali si può raggiungere l’indipendenza finanziaria. E aggiungo che sto lavorando sodo con le strategie numero uno, due e tre.
Ci sono delle riflessioni da fare e che ti riporto sotto in conclusione a questo articolo.
- Non esistono soldi facili. Come puoi leggere dalle stime dei risultati che ti ho messo a fine di ogni strategia è molto difficile ottenere rendite significative. Con 2.000 euro puoi generare 1€ di rendita al mese. Con 30.000 euro puoi generare qualche centinaio di euro al mese ma con grandi responsabilità
- Più soldi hai più ne puoi fare. Più è basso il capitale maggiori sono le difficoltà. Come ho detto ad inizio articolo è proprio vero che i soldi vanno ai soldi. E questo porta all’ultima riflessione.
- È necessario costruire un capitale. Il primo passo è proprio quello di iniziare a costruirsi un capitale quanto prima. Imparare a risparmiare, poi pensare a come investire, partire piano e crescere. Risparmio, conti deposito, capitale che cresce, mercati finanziari, piccole rendite, attività imprenditoriale e poi tentare di fare il boom con l’immobiliare. Un passo alla volta.
