N26 Conto Corrente: Recensione Completa

N26 è un conto corrente bancario è NON una carta di credito prepagata o carta conto come si dice in giro sin dalla sua comparsa in Italia nel 2016.

Dal 26 marzo, inoltre, il conto online N26 è italiano al 100%. All’apertura avrai un IBAN che inizia con IT e in caso di controversie si farà riferimento alle leggi italiane. Prima di tale data invece si trattava a tutti gli effetti di un conto tedesco.

Ho aperto un conto N26 a luglio 2020, come conto d’appoggio a quello principale. Ne sono rimasto molto soddisfatto e ho deciso di scrivere questa recensione completa per spiegarne caratteristiche e qualche trucco per usarlo al meglio.

Cosa mi è piaciuto in particolare? N26 conto corrente si attiva in pochi minuti, direttamente dallo smartphone, senza dover spedire documenti e, nella sua versione base, è completamente gratuito. Infine, appena attivato, lo puoi usare subito per pagare con Apple Pay senza attendere l’arrivo della carta.

Continua quindi a leggere per scoprire tutto su N26.

Indice

Informazioni Generali su Banca N26

Prima di entrare nei dettagli del conto corrente online N26 è bene capire a chi eventualmente andrai ad affidare i tuoi soldi.

Il nome “ufficiale” della banca è N26 bank GMBH ed ha sede a Berlino. In Italia, da marzo 2020, opera invece come N26 Bank GMBH – Succursale Italiana con sede a Milano. Questo significa che si tratta a tutti gli effetti di una banca italiana e che, in caso di controversie, si rifarà riferimento alle leggi del nostro paese.

Tuttavia i soldi che depositi su N26 sono coperti dal Fondo di Tutela Interbancaria Tedesco che garantisce copertura fino a 100.000€ come quello italiano.

Non ci sono filiali fisiche. La banca opera in area euro escluso il Regno Unito. Da poco è attiva anche negli Stati Uniti.

Si ma … di chi è N26?

La banca è nata nel 2013 come startup tedesca nel settore FinTech fondata da Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal. Inizialmente il nome era Number 26.

Nel corso degli anni i due hanno ricevuto svariati centinaia di milioni di dollari di finanziamenti e tra chi ci ha creduto abbiamo nomi come PayPal, Tencent e Allianz.

Si tratta quindi di una realtà spalleggiata da giganti molto solidi finanziariamente. L’ultima valutazione nota al 2019 è di 3,5 miliardi di dollari, la banca mobile con il maggior valore in Europa. L’obiettivo è di raggiungere 5 milioni di clienti entro il 2020.

N26 è Sicuro?

In generale ritengo N26 sicuro come una qualsiasi banca italiana perché:

1. come tutte le banche italiane è iscritta all’ABI e in caso di problemi si fa riferimento alla legge italiana;
2. in qualità di banca tedesca, quindi europea, copre fino a 100.000€ grazie al fondo di tutela interbancario che è analogo a quello italiano.

Quando ho aperto il conto online N26 cercavo qualcosa su cui far girare 1,500 – 2,000€ al mese. Le due caratteristiche sopra mi hanno tranquillizzato circa la solidità di questo istituto per i miei scopi personali.

N26: Tipi di Conto

N26 offre diversi tipi di conto. C’è quello personale a zero spese, due versioni a pagamento e un’offerta business. Te li spiego in dettaglio mentre nel prossimo paragrafo trovi un paragone dei costi.

Conto Corrente N26 Standard

Il conto corrente N26 standard è il conto corrente gratuito N26. Ti permette di tenerci i soldi, di fare e ricevere bonifici verso qualsiasi banca italiana, di fare e ricevere bonifici con valute estere (servizio TransferWise) e di scambiare denaro in tempo reale con altri clienti N26. Questo è il conto che ho aperto io.

Con il conto N26 standard riceverai gratis, senza nessun costo di spedizione, anche la carta di debito (aka bancomat) Mastercard che potrai usare per prelevare contanti senza commissioni in area euro e per fare pagamenti online. La carta è contactless e compatibile con Apple Pay e Google Pay.

Hai a disposizione anche 2 spaces per dividere i soldi all’interno del tuo conto. Ti dirò di più sugli spaces nei paragrafi che seguono.

Conto Corrente N26 You

Il Conto Corrente N26 You è una versione più avanzata dello standard ma è a pagamento. Quindi la domanda che ti farai è: cosa offre di più?

• Carta a scelta tra 5 colori;
• possibilità di richiedere una carta di debito bancomat aggiuntiva al costo di 14€ una tantum;
• prelievi gratis anche fuori dall’area euro in qualsiasi paese;
• copertura spese mediche e dentistiche quando si è in viaggio con massimale 1 milione di euro compresi coniuge e figli;
• copertura annullamento o interruzione viaggi fino a 10,000€;
• 500€ di rimborso se il proprio volo ha più di 4 ore di ritardo;
• da 500 a 2,000€ di rimborso per smarrimento bagagli;
• copertura assicurativa fino a 20,000€ per noleggio auto, bici, scooter e monopattini in sharing;
• ulteriore copertura assicurativa per sport invernali;
• 10 spazi (anziché 2) e possibilità di condividerli con altri clienti N26;
• sconti e offerte da partner selezionati proposti direttamente nell’app.

Si tratta quindi di un conto pensato per chi vive e spende in mobilità, con necessità di gestire il contante dal proprio smartphone senza tanti fronzoli e magari con qualche vantaggio.

Conto Corrente N26 Metal

Il conto corrente N26 Metal è la punta di diamante tra i conti N26. Oltre a quanto compreso in N26 Standard e N26 You le sue caratteristiche sono:

• Carta di debito bancomat Mastercard in acciaio 18gr con scelta tra 3 colori;
• fino a 20,000€ di copertura assicurativa quando noleggi un’auto anche all’estero;
• copertura di 1,000€ in caso di furto o danni al tuo smartphone;
• esperienze esclusive personalizzate (come pranzi, eventi sportivi o visite guidate);
• linea dedicata e prioritaria con il supporto clienti.

N26 Metal è un conto dedicato a chi si sposta molto ma ha anche una elevata operatività che porta poi ad avere molti contatti con il servizio clienti.

Conto Corrente N26 Business

Se hai una partita IVA e NON sei già cliente N26 hai la possibilità di aprire la versione business di uno dei conti correnti sopra citati. Per intenderci puoi aprire il conto Standard Business, You Business e Metal Business allo stesso costo.

Quello che la versione business aggiunge è il Cashback N26 dello 0,1% su tutte le spese che fai con la carta di debito (quindi esclusi i bonifici). L’importo dovuto ti sarà accreditato sul tuo conto N26 in automatico, ogni mese.

Se rientri nei requisiti (avere partita IVA) ti consiglio caldamente questa opzione che ti farà quindi risparmiare lo 0,1% su tutte le tue spese. Meglio che niente!

N26 si Paga? Il Conto Corrente N26 Conviene?

Veniamo ora al nocciolo della questione. Quanto costa il conto corrente N26? La risposta semplice è: da 0€ a 16,90€ al mese in base al tipo di conto scelto. Ecco una tabella riepilogativa (i prezzi sono identici per la versione business).

Per sintetizzare, le versioni con canone a pagamento offrono delle semplici coperture assicurative in più ai normali servizi bancari e il servizio clienti prioritario (solo per Metal).

Aprire un Conto Corrente N26

Aprire un conto corrente N26 è estremamente facile e si fa tutto dall’app per lo smartphone, senza bisogno di inviare documenti per posta, senza bisogno di parlare con un operatore e se non sei sfortunato il conto sarà attivo in pochi istanti.

Requisiti apertura conto corrente N26

Per procedere con l’apertura conto N26 devi rispettare i seguenti requisiti:

• devi avere più di 18 anni ed essere residente in Italia;
• app N26 che puoi scaricare da App Store o Play Store;
• accesso alla tua casella email;
• un documento di identità (passaporto, carta di identità o patente + tessera sanitaria);
• non avere già un conto attivo.

Passi apertura conto N26

Se rispetti i requisiti di cui sopra potrai iniziare l’apertura del conto che consiste negli step seguenti.

1. Aprire l’app e iniziare la procedura di apertura conto.
2. Fornire le tue informazioni personali quali paese di residenza, indirizzo email, numero di telefono, indirizzo di residenza e altre informazioni aggiuntive/fiscali che si richiedono di solito all’apertura di un conto (es. qual è il tuo reddito, se sei una persona politicamente esposta, ecc);
3. Selezionare il tipo di conto desiderato tra Standard, You, Metal e decidere se scegliere la versione business;
4. Impostare la tua password di accesso al conto;
5. Scegliere la “verifica foto” e fotografare i documenti con il tuo smartphone per inviarli a N26 seguendo la facilissima procedura dall’app.

Procedura di verifica dei documenti

Completata la procedura l’app rimarrà bloccata su una schermata che comunica che la verifica dei documenti è in corso. Non ti preoccupare: puoi chiudere tranquillamente l’app e attendere la notifica di verifica completata.

Nel mio caso, la verifica ha richiesto 10 minuti. Per la mia compagna sono state invece necessarie un paio d’ore circa.

Iniziare a usare il conto

Completata la verifica il conto sarà attivo a tutti gli effetti e ti sarà spedita la carta di debito bancomat. Da subito potrai effettuare bonifici e ricariche. Sotto trovi maggiori dettagli circa la ricarica del conto N26.

Anche se non ricevi subito la carta, puoi iniziare a pagare tramite smartphone con Apple Pay o Google Pay. Questo vale anche per tutti i pagamenti che possono essere effettuati con tecnologia contactless.

Sia io che la mia compagna abbiamo ricevuto la carta di debito a casa in 3 giorni tramite la normale posta (attenzione, non è una raccomandata ma posta ordinaria).

Quando attiverai la carta ti sarà richiesto di impostare il PIN per prelevare dal bancomat e fare i pagamenti. Nessuna lettera strana, fai tutto dall’app.

Come Funziona il Conto N26

Per spiegarti come funziona il conto N26 voglio mostrarti tutte le funzionalità schermata per schermata.

Tieni presente che puoi accedere alla gestione del conto con due modalità:

• app per smartphone, modalità consigliata da N26;
• sito web di N26, nella classica modalità home banking ma con la necessità di autorizzare la login tramite una notifica dal telefonino.

Le esperienze offrono le stesse funzionalità ovviamente. Per quanto mi riguarda utilizzo solo l’app per smartphone.

Schermata #1 – Home

Nella schermata Home puoi controllare il saldo e vedere tutti i movimenti in entrata e uscita (prelivi, bonifici, pagamenti con carta, ecc).

Dalla Home potrai controllare il saldo anche andando indietro nel tempo, basta scrollare in basso e il saldo si aggiorna. Cosa molto utile se, come me, tieni sotto controllo le tue spese meticolosamente.

Ogni movimento riceve in automatico una categoria e un tag. Se vedi l’immagine sotto ho fatto benzina per 29,16€.

Automaticamente il movimento è stato assegnato alla categoria Trasporto & Auto e gli sono stati assegnati i tag #fine_settimana e #stazioni_di_servizio.

Nel caso ti sia utile puoi modificare categorie e tag per ogni movimento in base alle tue esigenze.

Infine nella Home potrai cercare e filtrare i movimenti in base a intervallo di date, categoria, causale movimento, uno o più tag specifici.

Esempio classico da risparmiatore è filtrare per una determinata categoria di spesa in un arco di tempo per controllare quanto si è speso.

Schermata #2 – Spaces

Gli Spaces sono, appunto, degli spazi dove puoi accantonare soldi togliendoli dal conto corrente principale. Li puoi considerare dei “sotto-conti” dove poter temporaneamente mettere della liquidità.

I soldi che trasferisci in uno spazio non sono prelevabili dallo spazio stesso, ma dovrai ri-spostarli nel conto corrente principale prima di usarli. L’operazione è immediata quindi, di fatto, i soldi sono sempre disponibili.

Senza tanta teoria ti spiego come sto utilizzando gli spaces insieme al conto corrente principale facendo riferimento all’immagine sopra.

Conto Corrente Principale. Qua tengo i soldi che spenderò nella settimana corrente. Ricevo lo stipendio e bonifico subito 1.500€ su N26.

Prossime Settimane. In questo spazio tengo i soldi che spenderò nelle settimane del mese successive a quella corrente. Ad esempio, inizia il mese, bonifico 1.500€, prevedo di spendere 500€ la prima settimana, sposto 1.000€ dal Conto corrente principale in Prossime Settimane.

Spese Future. Qui ci vanno i soldi per le spese che vanno oltre il mese, ad esempio bollette (bimestrali), il telepass (trimestrale) o il bollo auto (annuale). Altro esempio. Spendo circa 100€ il mese di energia elettrica. Ogni mese sposto 50€ dal Conto corrente principale a Spese future.

Ricorda che con la versione Standard a zero spese del conto corrente N26 hai a disposizione 2 spazi. Nelle versioni con canone ne hai 10.

Schermata #3 – Esplora

La schermata Esplora è sostanzialmente una schermata promozionale e non c’è niente di particolare per gestire il conto.

Nella sezione Vedi tutti i vantaggi hai un riepilogo delle caratteristiche del tuo conto mentre in Offerte partner trovi sconti e vantaggi per acquistare online in qualche ecommerce italiano.

Nota che la possibilità di avere offerte “generiche” non è menzionata tra le caratteristiche del conto standard a zero spese ma di fatto ci sono.

Nell’ultima parte della schermata trovi due banner tramite i quali puoi fare upgrade da Standard a You o Metal.

Schermata #4 – Gestisci

Nella sezione Gestisci hai tutte le opzioni per gestire il conto, effettuare e ricevere pagamenti, controllare la tua carta di debito.

Recenti

È la lista degli ultimi conti con cui hai interagito. Se si tratta di un conto N26 vedrai anche un contrassegno come nel caso del primo contatto nello screenshot.

Trasferisci Denaro

Hai due opzioni: Sul mio conto e Dal mio conto.

La prima opzione, Sul mio conto, serve per ricaricare il conto N26. Lo puoi fare tramite:

• bonifico bancario da altro conto corrente senza nessun limite in entrata;
• carta di debito o di credito con la prima ricarica gratis e le successive con una commissione dell’1,50% (min 20€ max 150€ di ricarica);
• utilizzando Apple Pay sempre con una commissione dell’1,50% (min 20€ max 150€ di ricarica);
• tramite il servizio Cash26 con una commissione dell’1,50% (max 999€ al giorno);
• richiedere denaro ad altri utenti N26 senza limiti;

La seconda opzione, Dal mio conto, serve per fare pagamenti dal conto. Le possibilità sono:

• MoneyBeam ovvero fare un bonifico in tempo reale tra due utenti N26 a costo zero (max 1,000€ al giorno);
• bonifico bancario senza costi come qualsiasi altra banca (max 50,000€ in uscita al giorno);
• bonifico in valuta straniera per cui sarai rimandato al servizio esterno TransferWise;

Gestisci la tua Carta

La gestione della carta è molto semplice e comoda. Dal mio punto di vista il plus principale è la possibilità di scegliere il pin della carta di debito.

Andando dritti al sodo, da questa sezione potrai:

• bloccare la tua carta in autonomia pigiando su un solo pulsante;
• vedere titolare e alcune cifre della carta per riconoscerla;
• reimpostare il pin;
• aggiungere la carta di debito ad Apple Wallet;
• abilitare/disabilitare i pagamenti online con la carta;
• abilitare/disabilitare i prelievi dal bancomat;
• impostare i limiti giornalieri di prelievo e pagamento a fronte di un massimale mensile di 20,000€.
• ordinare una nuova carta al costo di 10€ qualora tu avessi smarrito o usurato quella in tuo possesso (non si vede nello screenshot sotto ma l’opzione c’è).

Preleva Contanti

Sezione a mio avviso totalmente inutile e ripetitiva. Trovi solo un link a Cash26 e una mappa per trovare il bancomat più vicino.

Schermata #5 – Il mio conto

Ultima sezione dell’app / home banking è quella relativa ai dati del conto.

Nella prima parte della schermata c’è l’IBAN che ti basta pigiare per copiarlo.

Nella sezione Gestisci, citando solo ciò che è degno di nota, hai il link alle impostazioni (cambio password, cambio pin di sicurezza, modifica dati personali, impostazioni app) e quello alla chat del supporto tecnico.

La mia compagna ha avuto a che fare con il supporto tecnico in seguito ad un problema per cui non riusciva a impostare il pin del bancomat appena ricevuto. Problema è stato risolto in circa 4 ore, di domenica, senza intoppi.

Dove si Ricarica N26?

Ti ho già parlato della ricarica N26 nel paragrafo sopra relativo alla gestione del conto. Mi limiterò quindi a fare un recap con tutti i dettagli del caso.

Alimentare il conto tramite bonifico (o MoneyBeam) è sicuramente l’opzione più conveniente in quanto gratuita.

La commissione dell’1,50% sugli altri metodi è eccessiva pertanto ti sconsiglio di usarli o usare solo la prima ricarica GRATIS con carte di debito, credito o Apple Pay.

Come Chiudere Conto Corrente N26?

La chiusura del conto corrente N26 non è tra le operazioni più comode che puoi fare con il tuo account ma per c’è da dire che è molto più comoda delle banche online “tradizionali”.

Puoi agire in due modi.

1. Contattare il servizio clienti tramite l’app sullo smartphone e richiedere la chiusura del conto. Ti sarà inviata una mail alla quale dovrai rispondere con un modulo di cancellazione compilato che ti sarà fornito in fase di richiesta.
2. Inviare una mail a closure@n26.com con due righe circa la volontà di chiudere il conto (con una data specifica o scrivendo “il prima possibile”), il tuo nome e cognome, il tuo IBAN N26 e altro IBAN su cui depositare il saldo rimanente.

N26 stessa consiglia vivamente di trasferire prima il saldo presso altro conto corrente a mezzo bonifico e solo dopo richiedere la chiusura del conto. Questo per non trovarsi con la liquidità bloccata per decine di giorni in attesa della chiusura definitiva.

Ti dovrai anche occupare di distruggere la carta di debito ma non serve tu la spedisca. La comodità del processo, a mio avviso, sta nel fatto che non serve andare alla posta, non serve usare la PEC ma basta scrivere una semplice email e attendere.

Informazioni su N26 e Domande Frequenti

Per rendere l’articolo più esauriente possibile ho raccolto in giro una serie di domande frequenti e richieste di informazioni su N26 condivise online.

Numero Conto Corrente N26 (IBAN)

Tra le domande più gettonate c’è quella relativa all’IBAN N26. È tedesco? È italiano? La confusione nasce dai recenti cambiamenti apportati dalla banca.

I conti aperti dopo il 26 marzo 2020 hanno tutti IBAN italiano automaticamente e come si spiegato si tratta a tutti gli effetti di un conto regolato dalle leggi del nostro stato.

I conti aperti prima di tale data hanno tutti invece IBAN tedesco e sono quindi regolati dalle leggi tedesche.

Stando alle dichiarazioni di N26 in futuro sarà offerta la possibilità di trasformare un conto tedesco in uno italiano con conseguente cambio dell’IBAN.

Non è al momento prevista invece la possibilità di scelta di aprire il conto con IBAN tedesco.

Il conto corrente N26 è pignorabile?

Purtroppo per te che sei interessato all’argomento, il conto corrente N26 è pignorabile come qualsiasi altro conto.

La non pignorabilità di un conto è un aspetto dettato da fattori quali saldo in rosso, fido in corso, e l’argomento richiederebbe un posto dedicato (se ti interessa fammi sapere nei commenti).

Ti basti sapere che se hai qualcosa in un conto corrente italiano o anche estero (quindi N26 incluso) ciò può essere pignorato e anche abbastanza velocemente.

Posso ricevere un addebito sul conto corrente N26?

Questa domanda che, ripeto, ho trovato spesso posta online deriva dalla confusione che c’è tra conto corrente e carta conto.

Come ti ho spiegato N26 è un conto corrente bancario a tutti gli effetti quindi puoi ricevere qualsiasi tipo di addebito come le bollette delle utenze, o quella della connessione a internet.

Posso aprire un conto corrente N26 cointestato?

No, ad oggi non è prevista l’apertura di un conto corrente N26 co-intestato.

Un modo per raggirare questa limitazione è quello di aprire due conti correnti a pagamento, creare uno spazio condiviso e gestire i soldi dallo spazio insieme ad un’altra persona.

Questa pratica, in caso di controversie, non garantisce però quanto previsto dai conti cointestati è solo un modo per gestire dei soldi tra più persone e non è da considerarsi un’alternativa alla cointestazione.

A quanto ammonta l’imposta di bollo su N26?

L’imposta di bollo su N26 è la stessa di ogni altro corrente. Ti ho detto più volte che da marzo N26 è un conto italiano ed è quindi soggetto a tutta la burocrazia italiana.

Quindi, come per ogni altro conto, se superi una giacenza media di 5,000€ ti saranno addebitati 34,20€ all’anno di imposta di bollo che pagherai 8,55€ a trimestre.

Valutazione Finale

Ti ho descritto nel dettaglio tutte le funzionalità del conto corrente online N26. Vorrei concludere riportandoti la mia valutazione e considerazioni finali.

N26 Come Conto Principale

Dopo aver letto tutto l’articolo potresti chiederti se va bene N26 come conto corrente principale. La risposta semplice è no e ti spiego perché.

• Nonostante sia un conto italiano, facile da aprire, manca di alcune funzionalità che ci si aspettano da una banca: pagare tasse (es. F24), pagare bollettini, fare ricariche del telefono e altri servizi che qualsiasi home banking offre.
• La possibilità di alimentare il conto gratuitamente solo a mezzo bonifico è limitante. Per me che uso il conto come secondario sarebbe comodo poter ricaricare con bancomat o carta di credito per ridurre i tempi di attesa. Una commissione dell’1,5% è assurda.
• Non c’è modo di avere una carta di credito vera. N26 offre solo una carta di debito bancomat e questo, in caso di utilizzo come conto principale, ti obbligherebbe a rivolgerti ad altro istituto.

Questi tre punti mi fanno essere abbastanza sicuro nell’affermare che N26 non è adatto ad essere il tuo conto corrente principale ma è forse il miglior conto d’appoggio che trovi ora sul mercato.

Aggiungo che N26 è un conto abbastanza giovane. È in Italia da solo 4 anni e ha ambizioni importanti in termini di numero di clientela. Non lo considero ancora un conto maturo e anche l’app ha tante cose che non servono a niente (es. la schermata Esplora).

Pro e Contro

Ecco un riepilogo dei pro e contro del conto N26.

Pro

• Si apre dallo smartphone in pochi minuti senza dover andare in posta o parlare con un operatore
• Non devi attendere la carta per iniziare a usare il conto
• Puoi scambiare denaro in tempo reale con altri clienti N26
• Gli Spaces sono una funzionalità molto utile
• Prelievi gratis in tutta l’area euro, senza limite minimo
• Per chiudere il conto basta una mail

Contro

• Non puoi pagare tasse, bollettini o fare ricariche del telefono
• Il conto può essere alimentato solo via bonifico pena alte commissioni (1,5%)
• Per avere una carta di credito ti devi rivolgere ad altro servizio

Se hai domande sul conto scrivimi nei commenti e, se posso, sarò felice di aiutarti.